罚“旧账”，蚂蚁基金再度接罚单，涉及两项违规问题

摘要： 财联社 9 月 30 日讯（记者 封其娟）继去年被处以 7000 多万巨额罚款后，蚂蚁基金今年再度收到监管罚单。对此，蚂蚁基金表示积极配合监管要求，已完成公告中的相关整改事项。浙江...

财联社 9 月 30 日讯（记者 封其娟）继去年被处以 7000 多万巨额罚款后，蚂蚁基金今年再度收到监管罚单。对此，蚂蚁基金表示积极配合监管要求，已完成公告中的相关整改事项。

浙江监管局最新披露，决定对蚂蚁（杭州）基金销售有限公司（以下简称：蚂蚁基金）采取责令改正的行政监管措施，并要求公司应严格对照基金销售相关法律法规，采取切实有效的整改措施落实整改，并于该监管措施下发之日起 90 日内提交书面整改报告。处罚公告显示，蚂蚁基金存在两大违规问题：一是推出余额宝服务升级未充分揭示业务规则；二是曾经参与的基金专属福利券活动不合规。

有知情人士透露，基金专属福利券是蚂蚁基金 2020 年的历史活动，实际上该活动早已下线。而余额宝的整改主要为引导基金更换的规则提示不充分，当前也已充分增强了相关提示。据了解，目前余额宝已接入 45 只货币基金，投资者可以自行选择、切换收益更高的产品。

有公募人士称，蚂蚁基金发红包、送券等专属福利活动确实早就没有了，最初也主要面向个人客户，拉拢人气。

同样出于浙江监管局之后，早在 2018 年 3 月，蚂蚁基金已被查出旗下 " 财富号红包活动 " 存在以送现金红包方式销售基金的行为。由此，该局也决定对蚂蚁基金采取责令改正的监督管理措施，并要求公司全面开展自查自纠，进一步提高对违规销售行为的认识，提升合规管理水平，切实将投资者适当性管理工作落实到位。

蚂蚁基金去年已遭巨额罚单

就在去年，蚂蚁基金遭遇巨额罚单一事引起业内诸多关注。

据去年 7 月 7 日罚单披露，浙江监管局决定对蚂蚁基金及总经理林思思给予警告，并分别处以 7368 万元、15 万元罚款。

经查明，蚂蚁基金销售存在两大违法事实：一是违反代销基金产品准入、宣传、档案管理有关规定；二是违反基金销售机构人员管理、内部控制有关规定。该局指出，前述违法行为反映出公司在开展基金销售业务过程中，未能恪尽职守，未履行诚实信用、谨慎勤勉的义务，违反了有关规定。

作为公司总经理，林思思对公司开展基金销售业务负有管理责任，是前述违法违规行为的主管人员。

同一日，中国证监会官网发布要闻，指出针对蚂蚁集团及旗下机构过往年度在公司治理、金融消费者保护、参与银行保险机构业务活动、从事支付结算业务、履行反洗钱义务和开展基金销售业务等方面存在的违法违规行为，决定对蚂蚁集团及旗下机构处以罚款（含没收违法所得）71.23 亿元，并要求蚂蚁集团关停违规开展的 " 相互宝 " 业务，并依法补偿消费者利益。

9 月 13 日，中基协披露了 2024 年上半年度基金销售机构公募基金销售保有规模百强榜单。与此前不同，这次榜单新增披露了 " 股票型指数基金 " 维度，原有的 " 股票 + 混合 " 基金也调整为 " 权益类基金 "。数据整体的统计维度从季度调整为半年度。

从排名情况来看，蚂蚁基金在权益基金、非货基金、股票指数型基金中均位列第一，从股票指数型基金保有规模排名来看，蚂蚁的保有规模相当于华泰证券、中信证券、天天基金等 3 家排名第二至第四机构的合计值。

蚂蚁基金今年上半年权益基金销售保有规模达到 6920 亿元。据悉，蚂蚁基金成为此次代销榜首，正是获益于指数基金规模的稳定增长。近两年，蚂蚁主动权益基金保有规模有下滑，但仍维持较稳定水平，加上指数基金销售规模的提升，平台整体基金销售规模也保持增长。与去年四季度的股票 + 混合基金保有规模相比，蚂蚁基金上半年权益基金保有规模增加 2328 亿元。

随着统计口径从 " 股票 + 混合基金 " 收窄至 " 权益基金 "，再加上上半年权益市场调整，超过九成机构的数据环比下滑，但蚂蚁基金的权益基金销售保有出现逆势增长。

近年来遭多位个人客户投诉

由证监会披露的行政复议决定书可知，近年来，有多位个人客户向监管投诉蚂蚁基金，但多数遭到证监会驳回复议申请。

据证监会 2019 年 3 月披露，2018 年 8 月，浙江监管局收到李震举报蚂蚁基金、网商银行违规销售基金的材料。具体指出，1）蚂蚁基金关于客户在申购非余额宝类基金时，必须将余额宝作为交易资金渠道的规定，属于搭售余额宝的行为，违反关于 " 严禁实施歧视性、排他性、绑定性销售安排 " 的规定；2）通过蚂蚁基金购买非余额宝类基金时，付款方式只能为余额宝或银行卡，支付宝账户余额不支持付款；3）购买余额宝有时间、份额的限制，" 用支付宝账户余额转入余额宝无额度限制 " 的宣传不实。

针对李震举报事项，浙江监管局对蚂蚁基金进行了现场检查，约谈相关负责人员，出具现场检查事实确认书；要求蚂蚁基金、网商银行开展自查，提交自查报告、《委托协议》等材料。

根据核查情况，浙江监管局于 2018 年 10 月 11 日向李震作出举报答复。证监会认为该局回复并无不当，其他举报问题不属于该案复议审理范围。

据 2020 年 7 月公告披露，2019 年 12 月 30 日，晏景中向浙江监管局举报，蚂蚁基金未告知其赎回相关基金时需要收取手续费，导致他在赎回基金时被扣取 129.11 元的手续费。晏景中认为，蚂蚁基金存在以误导性的信息损害投资者利益的行为，请求浙江监管局组织蚂蚁基金与其调解，如调解不成则依据其举报内容对蚂蚁基金作出处罚。但该局认为，晏景中举报事项不符合举报受理条件，相关民事争议应当通过调解、诉讼等途径解决。就不予受理晏景中举报事项的处理结果，该局连续 2 次致电晏景中但未接通，之后以短信方式向晏景中作了答复。

证监会认为，晏景中相关异议缺乏依据，并认为浙江监管局的处理并无不当，最终驳回晏景中的复议申请。

据 2023 年 5 月公告披露，2022 年 12 月 16 日，证监会收到申涛来信，反映蚂蚁基金虚假宣传，基金公司不兑现承诺，基金经理经验不足等事项。此次来信内容无具体诉求，也未提出明确的举报投诉对象，且与申涛的前次来信内容大意相同。2021 年 7 月 13 日，因申涛在前次来信中附上了在蚂蚁基金购买公募基金的截图，证监会转浙江证监局办理，但浙江证监局依据有关规定对来信不予登记，予以存档。

证监会驳回申涛复议申请，认为信访人再次通过信访渠道，以同一事实和理由再次提出同一诉求的，各级机关、单位不再重复处理。申涛请求严肃处理基金公司、基金销售公司并赔偿其损失等主张，没有事实和法律依据，不予支持。