断供房贷被冷处理 银行探索多元化应对策略

摘要： 安华，南方一家城市商业银行支行的负责人，最近经历了一次不同寻常的不良债权处理过程。一笔本金为126万元的个人住房贷款因业主断供，在多次沟通未果后，银行决定直接将债权投放市场，最终以...

安华，南方一家城市商业银行支行的负责人，最近经历了一次不同寻常的不良债权处理过程。一笔本金为126万元的个人住房贷款因业主断供，在多次沟通未果后，银行决定直接将债权投放市场，最终以88万元的底价成交，相当于本金打了七折。这背后反映出银行在处理房贷断供问题上的新趋势。

近期，房贷断供现象在安华所在支行显著增多，与往年相比，今年的累计逾期案例已超过50笔，远超往年的平均水平。面对这一挑战，银行采取了更为灵活和多元化的处理策略，依据贷款人的具体困难、还款能力和意愿来定制化解决方案，包括暂停还款安排、调整月供额度等，旨在与贷款人共克时艰。

在处理抵押物价值不足以覆盖债权本金的房贷时，银行会依据抵押物的地理位置和市场状况采取相应措施。对于位于热门区域的抵押物，银行会积极寻求通过拍卖实现资产价值最大化；而对于房价下滑区域的抵押物，则可能采取及时止损的策略，如文章开头提到的案例，即反映了这一决策逻辑。

值得注意的是，银行在司法拍卖途径上遭遇了新的挑战，包括法院受理申请后延迟立案的情况，以及地方政府出于民生和房价稳定的考虑，对法拍房持谨慎态度。同时，将不良债权转售给资产管理公司（AMC）的传统做法也因处置难题而效果打折。

面对复杂形势，一些银行开始主动调整策略，从源头上降低断供风险。这包括对高利率房贷进行降息、与客户沟通提供个性化支持等措施，旨在通过前瞻性管理，防止断供风险的大面积扩散。这些行动不仅限于安华所在的小范围，已成为众多银行的共同选择，显示出金融机构在当前经济环境下的风险防控升级和策略调整。