仅一城半年就有35亿，新能源的钱都被保险公司赚走了？

摘要： 涨声一片，涨幅惊人。这大概是新能源车主的共同心声，今年李女士在准备交车险时，惊讶地发现保费上涨 1705 元，而别的保险公司更不靠谱，分别上涨 2855 元和 5242 元，这让李...

涨声一片，涨幅惊人。

这大概是新能源车主的共同心声，今年李女士在准备交车险时，惊讶地发现保费上涨 1705 元，而别的保险公司更不靠谱，分别上涨 2855 元和 5242 元，这让李女士感到非常气愤。

但该种情况并非孤例，有人直呼，车没开几年，交的保险钱都能买辆新车了，甚至还有不少人直接被拒保了。

几家欢喜几家忧，居高不下的保险费，也让车险收入水涨船高。

数据显示，2024 年上半年，车险业务实现保费收入 4310.73 亿元，同比增长 1.45%；车险行业实现承保利润 135.01 亿元，承保利润率为 3.13%。

就在最近，深圳市辖内的新能源车险保费上半年数据正式对外公布，收入表现尤为突出，达到了约 35 亿元，同比增长 31%。

据中国银保信最新发布的数据，2023 年，国内新能源车的商业车险平均保费高达 4003 元，相比之下，燃油车的商业车险平均保费则为 2316 元。

而对于新能源车险高，保险公司是这么说的：

在 2024 年中期业绩报告发布会上，中国人保财险总裁于泽表示：" 新能源车的出险率远高于传统燃油车等因素，使得新能源车险的综合成本率仍高于传统燃油车。"

此前，于泽判断整个行业的新能源车险的赔付率大概比燃油车高出 10 个百分点以上。

而对于新能源车险高，太保产险董事长顾越在中国太保 2023 年度业绩发布会上表示，" 中国新能源车险成本高有四方面因素：一是新能源车智能化集成度高；二是新能源车的车身结构与油车不同，是一次冲压成型；三是新能源车的驾驶行为和燃油车截然不同，是非线性的；四是社会因素，很多新能源车进行私车营运，即私家车当营运车使用。从太保产险的出险率来看，新能源车出险率比燃油车的出险率高出一倍。"

同时，顾越还表示，" 新能源车险综合成本率依旧处于亏损状态，但逐渐呈现明显的下降趋势。"

虽然嘴上说着新能源车险不赚钱，但车险实际的规模很诱人。

2024 年上半年，人保财险、平安产险、太保产险分别实现车险保费收入 1393.64 亿元、1048.24 亿元、521.67 亿元，分别同比增长 2.55%、3.43%、2.76%。

三者合计保费占到车险总保费的 68.75%，相当于占了整个市场的三分之二，而且其市场份额还在扩张。

2024 年上半年，人保财险、平安产险、太保产险的车险份额分别为 32.33%、24.32%、12.10%，同比提升了 0.35 个百分点、0.46 个百分点、0.15 个百分点。

在利润上，三家分别实现盈利 74.94 亿元、39.46 亿元、12.06 亿元，合计 126.46 亿元，占到行业总承保利润 130.91 亿元的 96.59%。

如果说比亚迪是车市中的 " 北乔峰 "，那这三家保险巨头就是实力深不可测的 " 扫地僧 "。

那在绝对的市场占有率下，马太效应非常明显，头部掌握了绝对的话语权和定价权。

另外，确实存在一个很现实的原因，新能源车险这个事并不好干！比如，底盘维修、激光雷达等传感器损伤，电池自燃等等问题。

虽然现在有关部门证实电池自燃的概率没有燃油车高，但是电池自燃的速度和危害还是超过了燃油车。

有太多的不确定因素，但都需要保险公司买单，大一点的保险公司不想当冤大头，小一点的保险公司又赔不起，抵御不了这个风险。

据中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，2023 年，新能源车险平均赔付率接近 85%，业界综合成本率普遍已超 120%，险企新能源车险业务亏损压力较大 。

另外，对于巨头来说，如果守江山就能过的很好，又何必急着砸下大把力气冲向新疆土呢？

针对这个局面，有关部门也站了出来。

3 月 16 日，相关部门表示，" 今年将以实施汽车以旧换新为重点，聚焦全产业链、全过程壮大新能源汽车市场，支持新能源汽车发展！"

" 下一步还将研究推动优化新能源汽车保险费率，推动新能源汽车社会化维修的能力，着力解决群众购车的后顾之忧。"

可以说气氛已经到位了，但谁又能成为市场黑马呢？

今年 5 月，比亚迪财险正式营业，在山东威海开出首张保单。仅一个月，比亚迪财险微信公众号开启车险投保入口，开放了安徽、江西、山东（不含青岛）、河南、湖南、广东、陕西在内的 7 个省份。

收益也很不错，数据显示，2024 年上半年，比亚迪财险实现保险业务收入 6726.23 万元，实现净利润 1846.20 万元，其中二季度净利润 603.72 万元。同时，上半年的投资收益率为 3.47%。

短短 2 个月就有如此成绩，也让市场看到了不一样的可能性。

话说回来，车企干保险确实有着天然优势。车联网时代，车企掌握了汽车的诸多数据，能够更加自如地协调供应链，对于一些新问题，也有足够多的人力能够处理。

尤其是在这个 " 数据为王 " 的时代，谁也不愿意将数据免费贡献出来。所以，保险公司有心去争取，但也只是隔靴搔痒，很难从数据分析层面降低潜在成本。

在这样的情况下，也有保险巨头站出来，说要和车企合作，共同攻克新难题。然而愿望过于美好而现实显得苍白，亘在心头的商业博弈成为多数人心照不宣的理由。

除了车企之外，电池厂也来人了，比如宁德时代。

近日，宁德时代正式宣布，宁德时代后市场品牌 " 宁家服务 " 首家五星直营体验中心在宁德正式启幕。

宁德时代表示，体验中心将为新能源车主提供电池维保、检测、车辆交易流通支持、电池回收再利用、电池保险、新能源培训等多重服务。

而这并非其首次尝试，2017 年，宁德时代曾有意入股小康人寿；2020 年，其成功拿下小康人寿 30% 股权，成为小康人寿第二大股东，进入保险行业；2021 年 10 月，宁德时代联手中国人保财险，双方签署协议，将重点聚焦新能源汽车后市场领域，打造高效协同的竞争优势，推动新能源汽车科技进步，助力实现 " 碳达峰 "" 碳中和 " 目标。

可以说，宁德时代对新能源车险还是势在必得的。

对于新能源车险来说，确实涉及方方面面。

相比卷生卷死的主机厂，保险巨头还是过得很舒服。好在市场已经发生变化，无论是比亚迪、特斯拉为代表的车企，还是在门口摩拳擦掌的宁德时代，都让消费者看到了更多的可能性。

相信在不远的将来，我们就能够解决这道难题了。